Последнее время все чаще приходит в голову мысль, открыть инвестиционный вклад, чтобы каждый месяц туда перечислять несколько тысяч. Чтобы сын по достижении определенного возраста, мог снять накопленные средства. Или, например, накопить на первый взнос по ипотеке.
Расскажите, пожалуйста, какие есть подводные камни? На что обратить внимание или может вообще не стоит этим заниматься — не стоит шкурка выделки.
Это вопрос из рассылки стал поводом сегодняшней публикации.
Чем инвестиционный вклад отличается от обычного вклада, и нужен ли он вам?
При оформлении инвестиционного вклада дают подписать сразу два договора – банковского вклада и инвестиционного инструмента. Вклад открывается с фиксированным доходом. Проценты по нему банк выплачивает авансом, но сразу же инвестирует эти деньги в акции или облигации, инвестиционные фонды.
Если инвестиционная идея банка оправдает себя, вкладчик получит больший доход, чем процент по вкладу. Если же инвестиционная стратегия банка окажется неудачной, то клиент получит назад только сумму вклада — без процентов.
Например, вам предлагают вложить 100 000 рублей в инвестиционный вклад на год под 20% годовых. Но вместо выплаты дохода по депозиту (20 000 рублей в конце срока вклада) вам сразу продают акции компаний на эту сумму.
Согласно инвестиционной стратегии, если через год акции подорожают, то вы получите прибыль. То есть вы заработаете больше чем, если бы положили деньги на обычный вклад.
Но если акции подешевеют, вы ничего не выиграете. Через год вернут только ваши 100 000 рублей.
Кроме банков инвестиционные вклады могут предлагать и доверительные управляющие, и страховые компании в рамках инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).
В случае, когда инвестиционный вклад предлагает банк, сумма депозита (без процентов) защищена системой страхования вкладов.
Если у банка отзовут лицензию, вы гарантированно сможете вернуть вложенные деньги в пределах 1,4 млн. рублей.
Если же вы приобретете инвестиционный вклад через другие компании, то государственная страховка на эти деньги распространяться не будет.
Вывод. Доходность инвестиционного вклада действительно может быть выше обычного вклада, но и риски потерь выше. Надо это понимать. Кроме того, в отличие от обычных вкладов, инвестиционные вклады нельзя забрать досрочно.
Инвестиционный вклад – не замена вкладу. Это инвестиционный продукт.
— Доходность не гарантирована.
— Плата за управление инвестициями возьмут независимо от результата. Если не хватает прибыли для оплаты комиссии, то она вычитается из вложенных денег.
— Доходность зависит от качества управления вашими деньгами.
— Инвестиционный вклад открывают от 3 лет.
Чтобы понять, подходит ли вам этот инструмент, нужно составить личный финансовый план и просчитать все риски.