Выбирая активы для накоплений на будущее, например, на образование детей или пассивный доход на пенсии, хочется быть уверенным, что деньги не просто лежат, а работают.
Хранить в банке и ждать, пока они вырастут? Или рискнуть и попытаться приумножить сбережения с помощью инвестиций? Давайте посмотрим на оба варианта и разберёмся, что может быть для вас выгоднее.
Консервативные инструменты — что это такое и как они работают?
К консервативным инструментам можно отнести банковские вклады и облигации. Это те самые инструменты, которые обещают небольшой, но стабильный доход.
Например, если вы положите 250 000 рублей на депозит под 8,5% годовых — средняя ставка по депозитам за последние 10 лет. Через год вы получите примерно 21 250 рублей дохода. Кажется неплохо, правда?
Но факт, о котором часто забывают — средняя инфляция за тот же период составляла 7,2% в год. Это значит, что покупательная способность ваших денег сокращается.
И по факту, из заработанных 21 250 рублей только 3 250 рублей реально компенсируют инфляцию. Всё остальное просто помогает вашим сбережениям не упасть в цене ещё больше.
А что с более рискованными инвестициями?
Если вы решите вложить свои 250 000 рублей в акции или ПИФы (паевые инвестиционные фонды), то потенциальная доходность может быть выше.
Например, средняя доходность акций крупных компаний за 10 лет составила 12%. В таком случае, через год ваши вложения могут принести 30 000 рублей дохода. Учтем инфляцию, получим — 12 000 вместо 3 250 рублей. Уже звучит заманчивее, не так ли?
Но тут кроется важный нюанс: акции подвержены колебаниям. В один год они могут дать 12%, а в другой — уйти в минус.
Например, в кризисные периоды рынки могут просесть на 10–50%. И, если вы не готовы рисковать, это станет причиной бессонных ночей и переживаний. Особенно если у вас ипотека, трое детей и стабильность важнее всего.
Что выбрать для накоплений?
Всё зависит от вашего отношения к риску и текущей финансовой ситуации, которую можно определить при составлении финансового плана.
Если имеете ипотеку и детей, то консервативные инструменты могут быть более привлекательны для сохранения стабильности.
Но если хотите увеличить доход, то стоит рассмотреть и более рискованные варианты — но с умом.
Расчеты и варианты вложений были использованы для примера. Не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Какой путь вам ближе? Остаться в безопасности или попробовать вырасти за счёт более активных инструментов? Поделитесь своими мыслями в комментариях — что выбрали бы вы?