5 причин начать планировать бюджет при нерегулярном доходе

Как часто мне приходится слышать: ” Вот зарабатывал бы я каждый месяц по 100 тыс. руб., было бы что планировать. А при нерегулярном доходе планировать нечего”.

Предприниматели, доход которых нестабилен, постоянно испытывают финансовую неуверенность в завтрашнем дне. Не могут позволить себе спокойно отдохнуть и не беспокоиться о потери источника дохода.

Вы испытываете трудности с деньгами? Пользуетесь кредитными картами, чтобы восполнить недостаток денег? Постоянно думаете о создании постоянного дополнительного источника дохода? В таком случае планирование финансов решит Ваши проблемы. И вот почему.

Причина 1. Создаем стабильность при нерегулярном доходе

Основная проблема нестабильности – отсутствие понимания, сколько нужно денег, чтобы продержаться.

Для определения среднего размера расходов, нужно вести их учет 3-4 месяца, а лучше – 12. Многие живут по правилу: по доходам и расход. Ведение учета доходов и расходов в течение 12 месяцев поможет определить не только расходы, но и регулярность доходов. Это позволить спланировать траты в следующие периоды.

Причина 2. Формируем финансовую уверенность

Чтобы ежегодные траты не были в тягость, нужно ежемесячно производить отчисления.

Например, ежегодными тратами могут быть: техобслуживание автомобиля, подготовка ребенка к новому учебному году, крупные траты к свадьбам и юбилеям и т.д.

Определите сумму ежегодных регулярных трат и разделите на 12. Таким образом получите сумму ежемесячных отчислений под эти цели. Сэкономите деньги, время и нервы.

Причина 3. Инвестируем под важные финансовые цели

Допустим, планируете создать пассивный доход, чтобы раньше отойти от дел или просто меньше работать. Это означает, что на регулярной основе нужно инвестировать средства в надежные инструменты.

Если доходов не будет хватать, то придется пересматривать бизнес, искать иные способы заработка, так как без этой цели планирование финансов не имеет смысла.

Причина 4. Страхуемся от непредвиденных расходов

К непредвиденным расходам можно отнести: поломка авто или бытовой техники; покупатель не заплатил, а срок платежей уже наступил.

Чтобы каждый раз не оформлять кредит, нужно к ним подготовиться заранее, создавать резервный фонд.

При нерегулярном доходе резервный фонд можно рассчитать следующим образом:

1. Проанализировать доходы и выбрать худшие исторические значения доходов. Также посмотреть, сколько подряд месяцев такой максимально низкий уровень доходов у Вас держался.

2. Найти худший исторический результат по году, и как скоро после него Вы вышли на ежемесячный доход, покрывающий Ваши расходы полностью.

Рассчитаем резервный фонд на примере клиента-предпринимателя с нерегулярным доходом

По статистике, которую мы собрали за последний год два месяца подряд были нулевые. Худший итог по году был 400 тыс. рублей. Таким образом, худший ежемесячный доход был 33 тыс. рублей в месяц (400 тыс. в год), но потом у клиента получилось выйти на 50 тыс. рублей в месяц и выше. На основе этих цифр спрогнозируем, сколько потребуется средств, чтобы продержаться при повторении ситуации.

По расчётам потребуются средства, чтобы жить 2 месяца на них, плюс ещё частично покрывать расходы в период, когда доходы будут невысоки.

Известно, что пока максимальное безденежье длилось 2 месяца, плюс еще 12 месяцев средний доход был 50% от нужных расходов. В результате нужен резервный фонд в размере 2*50 тыс. + 0,5*12*50 тыс. = 400 тыс. рублей.

Но этого будет не достаточно: эта сумма покроет расходы только в том случае, если доходов будет мало. А если возникнут непредвиденные расходы сверх 50 тыс., то фонд клиента быстро исчерпается.

Так что к полученной сумме прибавим ещё резерв на непредвиденные расходы минимум 3*50 тысяч. Получаем в итоге 550 тыс. рублей. Значит клиенту нужно накопить 550 тыс. рублей на депозите с пополнением и снятием. Это нужно сделать прежде чем заниматься планированием финансов в полном размере, включать все свои цели, не только самые важные.

Причина 5. Предотвращаем базовые риски при нерегулярном доходе

К базовым рискам предпринимателя можно отнести:

  • ущерб/утрата имущества;
  • страхование жизни от несчастных случаев и заболеваний;
  • гражданской ответственности.

В случае, если хоть один из упомянутых рисков материализуется, то предпринимателю придётся изымать крупную сумму на компенсацию его последствий, а её может не оказаться в самый ответственный момент.

Кредит же предпринимателям или лицам без официального дохода не всегда могут одобрить, а если и могут — под повышенный процент, а переплачивать не хочется.

Жизнь страховать нужно минимум на сумму 3-летних расходов, то есть в нашем примере с ежемесячными расходами в размере 50 тыс. это почти 1,8 млн. рублей.

Имущество страхуем на сумму среднего ремонта. На страховки должно уходить не более 5% годового дохода, чтобы не было чрезмерной нагрузки на бюджет.

Как видите, при нерегулярном доходе просто необходимо начать планировать бюджет и взять финансы под контроль.

Всех, кто хочет стабильности при нерегулярном доходе, приглашаю на консультацию.

Поделиться ссылкой:

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *