Доходность НСЖ выше банковского депозита?

Недавно наткнулась на статью, где проводилась агитация по созданию собственной пенсии без участия государства. И тут же в тему предложен вариант копить с использованием накопительного страхования жизни. Очень понравилась фраза: “Доходность НСЖ (накопительном страхование жизни) небольшая, но выше, чем у банковского депозита, если положить деньги на длительный срок — до 30 лет. Ведь ставки по депозиту всегда меньше инфляции”.

Не знаю, как у вас в России, а у меня клиенты приходят сплошь с убыточными договорами по НСЖ. Судите сами.

Условия договора. Срок действия полиса 20 лет. Ежегодный взнос 30.000 (2500₽/месяц). Выплата по дожитию будет порядка 730 000 рублей за весь срок. Считаем вместе.

В чем смысл накоплений?

За весь срок вкладчик внесет на счет 600 тыс. В итоге обещают 730 тыс. Считаем доходность – получается 1,8% годовых. А теперь сравним, средняя процентная ставка по депозиту на 1 марта 2021 года составила 4,5%. И это еще не все.

Все мы прекрасно знаем, что деньги любят терять свою покупательскую способность во времени. А раз так, то 730 тыс. через 20 лет превратятся в 333 162 руб. И чем это поможет на пенсии? На сколько этих денег хватит пенсионеру? При сегодняшней пенсии в 15 тыс. этих накоплений хватит максимум 1,8 года. А дальше? Как придется? В чем тогда смысл копить?

Что страхуем, господа?

Продавцы НСЖ обычно в такой момент оперируют: “Там же есть страховка! Вложишь 600 тыс., а если чё, получишь целых 730 000р!” От каких рисков защищает страховка? Только от инвалидности 1 и 2 группы. Потому что в случае смерти наследники получают ТОЛЬКО уже внесенные взносы!

А теперь предлагаю посчитать альтернативный вариант. Заключаем договор рискового страхования только от инвалидности, а остаток средств от ежегодной суммы в 30 000 кладем на депозит. Тогда получается такая картина.

Итоговая сумма – 990 552р.

Получается выгоднее страховать жизнь отдельно и копить на депозите.

Опять все яйца в одной корзине

Тем более, в столь невыгодной корзине на столь длительный срок. Пенсионный инвестиционный портфель должен быть сбалансирован по валютам и рискам и включать в себя другие финансовые инструменты.

С чего начать накопления на достойную старость? – С финансовой диагностики. Приходите обсудим, как сохранить ваш уровень жизни на пенсии.

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *