Как реализовать план на год?

Январь – месяц грандиозных планов на предстоящий год. Столько всего хочется успеть! Как реализовать план на год? Давайте разберем на примере конкретной семьи.

Наших героев зовут Диана и Юрий. В семье двое детей младшего школьного возраста, 7 и 9 лет.

Юрий – программист в крупной строительной компании. Диана – ведущий экономист в торговом предприятии.

Планы на год

Личный финансовый план на год Цели

Юрий работает программистом, для него важно иметь дома современный компьютер, чтобы изучать новые программы и технологии. По этой причине компьютер нужно обновлять и поддерживать в рабочем состоянии.

Супруги давно не были в отпуске и хотелось бы наконец-то эту идею реализовать в предстоящем году, поэтому планируется путешествие за границу. Куда конкретно – еще не решили. Считают, что будут планировать поездку исходя из возможностей бюджета.

Семья проживает в трехкомнатной квартире с 2014 года. Хотелось бы сделать косметический ремонт и частично обновить мебель.

Бюджет семьи

Личный финансовый план на год Бюджет семьи

Доходы супругов состоят исключительно из зарплаты. У семьи есть возможность откладывать ежемесячно по 8 тыс. руб. Сбережения семья хранить на банковском депозите под 5% годовых.

Посчитаем, смогут ли супруги реализовать свои планы при существующем уровне сбережений.

Считаем финансовый план на год

Что же расчеты показывают?

Личный финансовый план. Расчет целей

В приведенной таблице расчеты показывают, что при покупке компьютера в марте, бюджет семьи уходит в минус. К концу года недостаток средств достигнет 238 тыс. руб.

Можно конечно взять кредит, но я не вижу в этом острой необходимости. Использование заемных средств приведет не только к росту расходов, но и отодвинет сроки осуществления планов. Считаю, что семья может справиться собственными силами.

У супругов есть потенциал увеличить сбережения. Есть также вариант поработать над стоимостью целей, и возможно, над сроками реализации.

Рост сбережений – реализация планов

Увеличить сбережения семейного бюджета можно за счет развлечений и статьи “Прочее”. Если установить ограничение на развлечения и отдых в размере 5%, то получиться сэкономить 6,5 тыс. руб. А если прочие расходы сократить до 5%, то – 3,5 тыс. руб.

В результате работы с бюджетом получится увеличить сбережения до 18 тыс. руб. в месяц. Теперь определим, как при таких сбережениях меняется осуществление планов?

Личный финансовый план на год Увеличение сбережений

Расчет свидетельствуют, что компьютер в марте покупается легко, причем можно его купить и раньше, например, в феврале.

Накладка получается с первым отпуском. Супругам в данной ситуации следует решить: уменьшить количество поездок или сократить стоимость поездок.

Отпуск параллельно пересекается с ремонтом квартиры. Если отказаться от отпуска в мае, то можно реализовать ремонтом полном объеме.

Считаю, что от одного отпуска можно отказаться, например, в мае. А в октябре отдохнуть на запланированную сумму – 100 тыс. руб.

Ремонт или отпуск? Вот в чем вопрос.

Новые расчеты показывают, что и второй отпуск накроется медным тазом, если стоимость ремонта оставить прежней.

Здесь придется супругам выбирать: урезать бюджет ремонта или отпуска. В данной ситуации перенос сроков на месяц-два ничего не решает.

Я рекомендую сократить затраты на ремонт, например, купить мебель позже. А сделать ремонт полностью, чем растягивать это “удовольствие” на несколько лет.

При таком раскладе запланированный отпуск осуществится в полном объеме.

План на год реализован!

Реализация цели в полном объеме

В результате получаем реализацию всех намеченных целей. Правда не в полном объеме, как хотелось. Но лучше синица в руке…

По расчетным данным мебель семья может успеть купить еще в этом году в ноябре-декабре. Это они сами решат, что лучше для них.

Вот таким образом, на рассмотренном примере можете самостоятельно составить финансовый план на предстоящий год.

PS: Если возникли сложности – приглашаю на консультацию.

Поделиться ссылкой:

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *