Как планировать бюджет при нерегулярном доходе?

В работе “на себя” много преимуществ. Мы можем выбирать интересные проекты, брать ту нагрузку, которая оптимальна для нас в определенный период времени. Сами планируем часы работы и отдыха. Даже можем путешествовать во время работы. Помимо преимуществ такая работа имеет свой недостаток – хаотичный доход.

Бюджет при нерегулярном доходе

Какой доход можно назвать нерегулярным?

Доход отличается от месяца к месяцу. Нет четкой ставки по зарплате – сколько отработал, столько и есть.
Доход подвержен сезонности – летом или после нового года он резко падает. Вдобавок, поступления не раз в месяц, а маленькими кусочками в течение месяца.

И это самое сложное – не можешь сразу распланировать свои деньги и посмотреть, сколько у тебя осталось. Все время на что-то откладываешь и живешь в состоянии постоянной экономии. Сначала откладываешь на коммуналку, потом на школу детей, потом платежи. И так по кругу. Поэтому возникают долги, которые сложно отдавать.

Формируем бюджет при нерегулярном доходе

Делюсь своим рецептом, который помог ликвидировать “дыры” в бюджете.

Шаг 1. Записывайте все поступления на ваш счет и траты каждый месяц. Так вы сможете узнать, в каком месяце густо, а в каком пусто, чтобы потом равномерно распределить деньги. Записывайте все траты. Вы узнаете, куда уходят ваши деньги. Вести бюджет нужно минимум год. Сама я его веду уже 8 лет. Это помогает мне равномерно распределять деньги и не брать кредиты. Записывая траты 2-3 месяца, вы не решите проблему. Поэтому наберитесь терпения и скрупулезно воспитывайте деньги. Поверьте, в будущем эти старания окупятся сторицей.

Шаг 2. Распределение денег. Определите минимальное значение вашего дохода за месяц. Составьте список трат, но не выходите за пределы минимального дохода. Если образовались излишки – откладывайте. В будущем они пригодятся, когда будет не хватать денег в “мертвые” месяцы.

Шаг 3. Кошельки. Когда образуются излишки, главное – соблюдать дисциплину. Не поддавайтесь соблазну потратить больше запланированного. Чтобы этого не допустить, лучше сформировать кошельки. Кошельки могут быть в виде конвертов или банковских счетов – выбирать вам.

Кошелек 1. Собирает все ваши деньги. Это могут быть как доходы от бизнеса, так и денежные подарки друзей и родственников, пособия на детей и т.д. Из этого счета вы платите себе ежемесячную минимальную сумму, рассчитанную вами ранее – можно назвать ее “зарплатой” самому себе. Здесь будут собираться все излишки и формировать ваш резерв на будущее.

Кошелек 2. Из полученной вами “зарплаты” самому себе нужно выделить в отдельный кошелек сумму на обязательные траты, неуплата которых чревата большими последствиями. Из этого кошелька вы будете платить налоги, погашать кредиты, оплачивать аренду и другие обязательные счета.

Кошелек 3. Предназначен для оплаты текущих расходов, которые делают нашу жизнь комфортной. Используйте этот кошелек для ежедневных бытовых трат – на еду, транспорт, одежду и другие нужные покупки.

Ошибки при планировании бюджета

Фиксирование только доходов от бизнеса. В моей практике был случай, когда бизнес-леди записывала доходы только от оказания услуг. При этом она каждый месяц получала пенсию и пособие по уходу за ребенком-инвалидом. Она не считала это своим доходом. Поэтому эти деньги не всегда тратились целесообразно.

Когда девушка осознала, что на данный момент это ее пассивный доход, и что он ограничен по времени. Финансовая ситуация изменилась кардинально. У семьи были долги на 2,5 млн. После осознания долги на 900 тыс. были закрыты досрочно за год.

Составление дефицитного бюджета. Это когда расходы превышают доходы. Не раз встречала такое рассуждение, что можно подтянуть доходы под расходы. Это заблуждение приводило к созданию кредитных карт. Долги по ним только росли и уводили человека в еще более глубокий минус.

Составляйте только положительный бюджет или нулевой – когда расходы равны доходам. Если не получается в этом месяце “вписаться” в доходы, отложите расходы на следующий месяц. Если ситуация повторяется из месяца в месяц, это повод проанализировать траты, избавиться от лишних. Если сократить расходы не получается, то нужно увеличивать доходы.

Отсутствие контроля. Когда бюджет составлен – это только 50% сделанной работы. Соответственно не стоит ждать положительного результата, не доведя дело до конца.

В течение месяца контролируйте свои траты. Если вышли за пределы какой-нибудь статьи расходов, проанализируйте, за счет чего можно восполнить дефицит бюджета. Может быть, придется сократить траты в другом месте.

Чем более нерегулярный и скромный у вас доход, тем большего внимания он требует. Построение реалистичного бюджета и жизнь с нерегулярным доходом требуют терпения и практики. Поэтому проводите диагностику финансового состояния, рассчитывайте реалистичную сумму своего среднего дохода и с особой внимательностью относитесь к важным накоплениям, которые поддержат вас в трудные времена.

Поделитесь, как вы ведете бюджет при нерегулярном доходе?

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *