На днях встретила знакомого. Лет 10 назад вместе в одном торговом предприятии бухгалтерский учет автоматизировали. Зовут его Сергей. Работает как индивидуальный предприниматель. Занимается автоматизацией бизнес-процессов в малом бизнесе.
Разговорились. Сергей поведал, за то время что мы не виделись, успел жениться и развестись. Причем развод был очень тяжелым. Его бывшая жена после развода потребовала поделить все имущество. Заявляла на него в налоговую и другие органы, что он скрывает доходы и не платить налоги. В общем, все было непросто.
Сейчас у Сергея новая дама сердца. Но из-за прошлого тяжелого развода он не торопиться заключать брак.
Мы обсудили вопрос, как можно избежать волокиты и скандалов при разделе имущества. Где лучше хранить накопления, чтобы вторая половина не смогла на них претендовать. Какие были мои рекомендации?
Содержание статьи
Если не заключать брачный договор, то имущество и обязательства супругов при разводе будут делиться на следующих условиях
Бизнес у Сергея уже есть, то есть открыт до брака. Следовательно, без договора разделу будет подлежать только то имущество, которое супруги приобретут в браке. Если Сергей возьмет кредит, то эти обязательства тоже будут делиться пополам.
Но здесь есть свои особенности.
Особенность ИП заключается в возможности оформления 3-х видов кредитов:
-на ведение предпринимательской деятельности;
-на личные цели;
-на нужды семьи.
Кредит на ведение предпринимательской деятельности Сергей будет выплачивать сам. Кредиты, оформленные на нужды семьи, будут делиться в соответствии с долями полученного имущества. Погашение после развода долгов будет осуществляться отдельно – каждый супруг за свою часть долга.
Чтобы избежать раздела имущества при разводе, нужно заключить брачный договор
Брачный договор — это письменное соглашение супругов, которое описывает, кто, каким имуществом и на каких условиях владеет. У многих есть опасения, что брачный договор не поможет, и суд разделит все пополам.
Это не так. Вот цитата из закона: «При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами» (ст. 39 Семейного кодекса).
Договор между супругами из цитаты — это и есть брачный договор, и имеет приоритет выше Семейного кодекса. Если в кодексе написано делить пополам, а в договоре супруги решили, что квартира достанется жене, а машина мужу, так и будет.
В редких случаях суд признает брачный договор недействительным: если его условия незаконны или договор не заверили у нотариуса. Брачный договор обязательно нужно заверять у нотариуса, так написано в ст. 41 Семейного кодекса.
Сергею в брачном договоре можно написать так:
доходы от предпринимательской деятельности и всё приобретаемое во время брака имущество принадлежит тому супругу, на имя которого оно зарегистрировано. Долговые обязательства также принадлежат тому, на чье имя они оформлены.
У этого подхода есть и недостаток. Если супруги решат оформить ипотеку, банк будет рассматривать не общий доход семьи, а доходы каждого по отдельности. И это может снизить шансы на одобрение.
Заверить брачный договор у нотариуса стоит 500 рублей. Но 500 рублей — это только пошлина, ее размер определяет закон. Кроме пошлины, есть услуги нотариуса: консультация, составление договора, — на них нотариусы устанавливают цену сами. У одного нотариуса это может быть 5 тысяч рублей, а у другого 20. Дорого?
Кстати, чтобы вы знали, гонорар адвоката за сопровождение бракоразводного процесса состоятельных граждан составляет от 5 млн до 20 млн. руб. При этом дополнительно он получает от 5% до 10% от выигранной суммы.
Думайте сами, решайте сами – Иметь или не иметь…
Сергей все свои сбережения полученные в браке планирует хранить в банковской ячейке и без ведома жены.
Я считаю, что основа в браке – это доверие между супругами. Поверьте моему 25-летнему опыту. Если Сергей изначально будет что-то скрывать от жены, это уже первый повод для развода, а дальше может быть еще хуже.
Банковская ячейка для хранения денег
Когда деньги просто лежат в ячейке, они теряют свою ценность. Инфляция делает свою “черную” работу – маленькими кусочками поедает сбережения. В итоге, через какое-то время от денег может остаться только дырка.
Риски банковской ячейки
Что будет в случае кражи. Стандартный договор предусматривает только аренду ячейки — что лежит внутри, в банке не знают. Если банк все-таки ограбят, клиенту придется доказывать, что было в сейфе.
Главный риск использования ячейки в том, что банк обычно не несет ответственности за сохранность содержимого. Если клиент откроет сейф, а он окажется пустым, хотя месяц назад там лежал мешок с бриллиантами, доказывать кражу придется в суде.
Кроме того, изъять содержимое сейфа могут по решению суда. Еще в договоре может быть прописано, что ячейку вскроют, чтобы освободить сейф, если клиент перестанет платить за аренду.
А если как-нибудь просочится информация и о деньгах в банке, то при разводе их тоже придется делить.
Чтобы не пришлось скрывать сбережения и при этом не делить их при разводе, можно оформить страховой полис unit-linked
Подробнее об этом способе читайте в статье. Здесь перечислю только преимущества и недостатки такого подхода для ситуации Сергея. Сразу оговорюсь, что этот способ подойдет не всем. Каждую ситуацию нужно рассматривать отдельно.
Преимущества
- Деньги не подлежат взысканиям и арестам, не делятся при разводе. Наследство по полису выплачивается без ожидания 6 месяцев.
- Все средства застрахованы на 100%. Это означает, что, в случае банкротства страховой компанией, с которой вы заключили договор, вам будут возвращены минимум 100% всех накопленных на счету денег.
- Жена Сергея тоже может открыть полис на свое имя, чтобы не чувствовать себя обделенной в случае распада семьи. Ее сбережения тоже не будут подлежать разделу при разводе.
- Так как это инвестиции в оболочке страховой компании, то все сбережения работают, и у инфляции нет шансов их обесценить.
- В зависимости от выбранной стратегии инвестирования на вложенные деньги будет начисляться прибыль от 4% до 8% и выше в валюте.
Недостатки
- Так как Сергей показывает не все доходы, то ему могут отказать в открытии такого полиса.
- Страх инвестиций. Нет опыта и желания разбираться в этой теме.
Как вы относитесь к брачным договорам? Какой способ сохранения сбережений нравится больше?