Стартовый капитал для ребенка

Стартовый капитал для ребенка Финансовый советник Надежда Сутягина

В наше нестабильное время каждый родитель хочет дать своему чаду легкий старт во взрослую жизнь. Поддержать первые шаги ребенка в большом мире поможет стартовый капитал. Капитал можно, например, направить на строительство недвижимости, обеспечить достойный уровень образования или создать собственный бизнес.

Куда лучше вкладывать накопления для ребенка

Стартовый капитал для ребенка проще всего создавать, используя детский целевой вклад.

К преимуществам такого подхода относятся.

  • Вклады застрахованы государством до 1 400 000 рублей на случай проблем с банком. Например, при отзыве лицензии.
  • Детские целевые вклады в некоторых банках разрешают ребенку с 14 лет частично управлять вкладом. Ребенок может самостоятельно пополнять вклад и снимать причисленные проценты. Полностью получить деньги со счета юный гражданин сможет лишь по достижении совершеннолетия.
  • Вклад не подлежит аресту, а средства не делятся между супругами при их разводе.

Основные минусы детских целевых вкладов.

  • Доходность вкладов на ребенка составляет 3-4% в зависимости от банка, что ниже уровня инфляции. Они отличаются только порядком выплаты дохода – с капитализацией или без нее. По итогам 2020 года инфляция составила 4,9%.
  • Расходные операции по такому вкладу ограничены. Чтобы родители смогли снять деньги на любую цель (приобретение недвижимости, техники, одежды, оплату отдыха ребенка), нужно разрешение от органов опеки и попечительства.
  • С 2021 года с дохода по вкладам нужно платить 13% налога на доходы физических лиц.

Мама или папа могут открыть вклад на свое имя и накапливать деньги на стартовый капитал для ребенка на нем. Но есть соблазн потратить их не по первоначальному назначению. И тогда при разводе они подлежат разделу, а при банкротстве – аресту.

Если создавать стартовый капитал с помощью накопительного страхования

Этот способ тоже имеет свои особенности.

При накопительном страховании жизни один из родителей заключает договор со страховой компанией. Ребенок является застрахованным лицом. Родители сами выбирают срок и объем регулярных страховых взносов, которые им под силу.

Компания инвестирует полученные взносы, формируя дополнительный доход. В конце действия программы полученный доход выплачивается вместе со страховой суммой, указанной в договоре.

Преимущество НСЖ

  • Защита бюджета семьи от непредвиденных обстоятельств страховыми суммами по каждому из рисков, включенных в программу.
  • Гарантия выплаты сохраняется даже в том случае, если с родителем происходит что-то непредвиденное и перечисление взносов прекращается.
  • Родители могут получить налоговый вычет 13%.
  • Деньги, направленные на покупку страхового полиса, не подлежат взысканиям и арестам, не включаются в состав делимого имущества.
  • Получатели капитала, которые прописаны в полисе, не могут быть оспорены. Наследство по полису выплачивается без ожидания 6 месяцев.

У НСЖ есть и свои недостатки.

  • Страхование жизни и здоровья в НСЖ на первом месте, а накопление — это дополнительная функция. Поэтому доходность ниже по таким полисам, чем по банковским вкладам.
  • Вкладчики накопительных программ не смогут управлять деньгами самостоятельно и влиять на их доходность.
  • При досрочном расторжении договора придется потерять некую сумму из-за скрытых комиссий.

Создаем капитал для ребенка английским способом (unit-linked)

В чем суть английского способа?

Родители заключают договор с зарубежной страховой компанией на определенный срок, который должен быть не менее 5 лет. Выбирают регулярность платежей. Перечисляют определенную сумму денег на свой счет. На эти деньги самостоятельно или с помощью Независимого финансового советника выбирают продукты – зарубежные фонды. Они похожи на наши российские ПИФы.

Преимущества

  • Владелец полиса сам выбирает фонды, в которые хочет вкладывать деньги. Список фондов на сегодняшний день довольно внушителен – более 200.
  • В зависимости от выбранной стратегии инвестирования, то есть от того: в какие фонды вкладываете, на вложенные деньги будет начисляться прибыль от 4% до 8% и выше в валюте.
  • Деньги не подлежат взысканиям и арестам, не делятся при разводе. Наследство по полису выплачивается без ожидания 6 месяцев.
  • Все средства страхуются на 100%. Это означает, что, в случае банкротства страховой компанией, с которой вы заключили договор, вам будут возвращены минимум 100% всех накопленных на счету денег.
  • Если родители уходят из жизни, ребенок получает 101% того, что в текущий момент находится на счету.
  • Все комиссии заранее известны. Их можно учесть при создании капитала.
  • Можно досрочно снимать деньги после окончания начального периода.

Недостатки unit-linked

  • Обязательные платежи по программе. Если их не выполнять, можно потерять накопленные деньги. Но эти платежи нужны, чтобы родители могли гарантированно накопить желаемую сумму в назначенный срок.
  • Нет страхования от рисков, так как нет рисковой составляющей. Полис используется для получения налоговых льгот.

Как видите, у каждого способа есть свои достоинства и недостатки.

Если возникли сложности с созданием стартового капитала для ребенка, доверьте это дело мне.

Несколько слов обо мне

Стартовый капитал для ребенка с Надеждой Сутягиной
Надежда Сутягина

Я мама троих дочерей. Старшие учатся в ВУЗах по выбранной ими специальности.

Средняя дочь получает образование в Екатеринбурге. Я рада, что могу дать такую возможность своему ребенку.

Создаю капитал для третьей дочери, которая учится в начальной школе.

В финансах 16 лет. Специализируюсь на личных финансах предпринимателей. Сертифицированный Финансовый Советник с 2017 года.

При подборе подходящего варианта для накопления всегда учитываю следующие факторы:

— сумму, которую вы можете откладывать на будущее своих детей;
— все пособия и льготы, связанные с детством и материнством;
— ваш риск-профиль инвестора;
— срок до наступления совершеннолетия ребенка (детей);
— и т.д.

В результате услуги вы получите:

— полный расчет движения ваших денежных потоков до момента получения высшего образования младшим ребенком;
— стратегию с подбором необходимых финансовых инструментов с учетом ваших финансовых возможностей и сроков их реализации;
— подробную инструкцию о порядке создания стартового капитала для ваших детей.

Порядок оказания услуги

Оказание услуг финансового советника может происходить в двух форматах:

1. Онлайн.

Этот формат подойдет иногородним жителям, а также тем, кто не готов тратить время на встречи и желает быстрее получить результат.

2. В формате личных встреч.

 Также возможны различные сочетания этих двух форматов. Например, вы можете прийти на первую встречу для личного знакомства, а в последующем работать только онлайн. Или, вполне возможно, личная встреча понадобится вам только тогда, когда будет проведена предварительная работа и будет составлен предварительный расчет создания капитала.

Условия для оказания услуги

Для того, чтобы я смогла разработать максимально точный и выполнимый план создания стартового капитала, необходимо четко представлять структуру ваших доходов и расходов. Хорошо, если вы вели 2–3 месяца учет своих расходов.

Стоимость услуги – 9 000 рублей

Расчет и стратегия создания Стартового капитала составляется на семью вне зависимости от количества детей.

Гарантия возврата денег

Если в течение 14 дней после покупки вы пожалеете о потраченных на услугу деньгах, просто напишите мне об этом, и я верну всю сумму. Никаких «подводных камней». Моя цель — чтобы вы были полностью довольны.

Начните создавать стартовый капитал для ребенка сегодня.
Снизьте нагрузку на свой бюджет!

Поделиться ссылкой: