Как начать инвестировать в ценные бумаги?

После 30 лет задумываешься о собственном будущем и будущем детей. Приходит понимание, что банковский вклад – это не вариант. Инфляция сжирает деньги быстрее, чем успеваешь их зарабатывать. В таком случае единственный способ сохранить и приумножить сбережения – это начать инвестировать.

Как начать инвестировать? Пошаговая инструкция

Шаг 1. Поставить цель

Каждый предприниматель при открытии бизнеса видит свою цель в получении прибыли. Абсолютно неважно, осознает он этого или нет, но так и есть.

Точно также нужно поступать при инвестировании в ценные бумаги, то есть определиться с целью. Нужно знать, сколько хочешь получить в результате инвестирования. Фраза “Хочу много денег” не подходит, нужно конкретнее.

Деньги сами по себе нам не нужны. На деньги покупаем какое-либо благо, поэтому нужно определиться, какое благо хотите получить и сколько оно будет стоить. Это может быть пассивный доход 45 тыс. в месяц или дом на берегу моря в 20 млн. Все зависит от ваших желаний.

Не бойтесь ставить цели! Правильно поставленная цель – это уже половина пройденного пути. От точности поставленной цели зависит ответ на вопрос: “Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать”.

Шаг 2. Оценить финансовые возможности

Каждая семья имеет ежемесячные доходы и расходы. Человек не может инвестировать весь доход, ему нужно на что-то себя содержать. Как раз для этого оцениваются финансовые возможности. Такой анализ заставляет задуматься об увеличении доходов и о разумном потреблении.

Чтобы оценить возможности, нужно 2-3 месяца записывать все доходы и расходы. Насколько точными будут получены цифры, на столько точным будет сделан расчет и быстрее достигнута цель. От возможностей также зависит выбор посредника, то есть через кого выгоднее инвестировать.

Шаг 3. Сформировать финансовою защиту

У многих людей присутствует страх планирования целей. Почему? А вдруг запланированное не случится. Чтобы ничего не мешало вашим мечтам осуществиться, нужно создавать финансовую защиту. Это та соломинка, которая будет держать вас, когда кругом шторма 12 баллов.

От каких рисков нужно защищаться?

Непредвиденные расходы. Поломка бытовой техники или автомобиля – эти расходы не можем предугадать, их мы не планируем. Чтобы эти расходы не застали врасплох, формируем резервный фонд.

Несчастные случаи. Каждый из нас хотел бы избежать неблагоприятных событий, но предвидеть их не в наших силах. Зато мы можем снизить влияние таких событий на нашу жизнь, то есть защититься от рисков, влекущих за собой финансовые потери. Нужно страховать жизнь и здоровье основного кормильца в семье, чтобы не пришлось тяжко в период восстановления.

Повреждение или уничтожение имущества. Для защиты от таких рисков нужно страховать жилье, в которой проживает семья, и автомобиль, если он в залоге или “кормит” семью.

Могут быть и другие риски – причинение вреда другим людям и профессиональная ответственность.

Чтобы не переплачивать, нужно каждую страховку рассматривать индивидуально – определять нужна она вам или нет.

Страхование поможет сохранить накопленные деньги, сэкономить на комиссиях и достигнуть целей быстрее. С ним планировать уже нестрашно, и будущее стабильно.

Шаг 4. Определить отношение к риску

Большинство новичков в инвестировании даже не знают об этом шаге. Он важен, потому что от результатов этого шага зависит ответ на вопрос: “Куда инвестировать деньги?”

Если ваша задача – гарантированная защита сбережений, то вы относитесь к осторожным инвесторам.

Хотите сохранить накопления от инфляции и немного заработать, то вы – инвестор с умеренным типом риска.

Если желаете заработать как можно больше, то вы – динамичный инвестор. При этом учитывайте, что большая доходность сопряжена с высокими рисками потери капитала.

Шаг 5. Выбрать посредника. Через кого выгоднее начать инвестировать?

Начинающим инвестировать лучше через банк, брокера или страховую компанию. Коротко приведу достоинства и недостатки каждого посредника.

Банк

Преимущества:

  • Гарантированный доход. Заранее известна сумма полученного дохода.
  • Легко открыть счет и получать деньги.

Недостатки:

  • Сложно спрогнозировать доход на длительных сроках вложения. Ставки по вкладам следуют за ключевой ставкой ЦБ, которая в последнее время только снижается. Поэтому банковский вклад подходит для кратковременного хранения денег.
  • Вклады застрахованы только на 1,4 млн. рублей. Если размер капитала больше этой суммы, придется раскладывать его по разным банкам. А это влечет за собой дополнительные трудности и хлопоты. Тем более отслеживать надежность нескольких банков сложнее.
  • С 2021 года доход от вкладов размером более 1 млн. рублей будут облагаться налогом по ставке 13%. Здесь уже раскладывание по банкам не поможет, сэкономить не получится.
  • И самое интересное – ставки по вкладам едва покрывают инфляцию, даже официальную. Инфляция составляет 4,8% , ставки в надежных банках не превышают 5%. В добавок вводится налог. О каком доходе вообще можно говорить? Здесь его просто нет.

О подводных камнях банковских вкладов читайте здесь.

Брокер

Преимущества:

  • Размер дохода не ограничен. Можете сами определять какой доход хотите получать. Соответственно выбирать подходящие ценные бумаги.
  • Налоговые льготы. Открывая ИИС у брокера можно получить вычет по НДФЛ или освобождение от уплаты налога в момент продажи, если владели ценными бумагами более 3 лет.
  • Можно самостоятельно покупать и продавать ценные бумаги, при этом увеличивать доходность и снижать риски инвестиций.

Недостатки:

  • Доход не гарантирован. Нет гарантии, что ценные бумаги успешные в прошлом дадут такую же доходность в будущем.
  • Вложения не застрахованы. Брокерские счета не застрахованы государством. Есть риск потерять все вложенные деньги.
  • Счета не защищены от конфискации и ареста. Деньги подлежат разделу при разводе.
  • В случае смерти застрахованного вложения наследуются по общей
    процедуре
    – через 6 месяцев.
  • Отчетность и уплата налогов ежегодно. Представьте, что от суммы Вашего дохода каждый год государство откусывает 13%. Купить и держать ценные бумаги не всегда получается, с каждой продажи приходится платить налог. Это та сумма, которая безвозвратно уходит государству, соответственно, инвестор недополучает часть прибыли.

Страховая компания

Начинающие инвесторы могут инвестировать через российские и международные страховые компании. Начну с отечественного рынка.

Российские страховые компании

Преимущества:

  • Защита от посягательств третьих лиц. Вложенные средства не только не делятся при разводе, но и не подлежат аресту, их нельзя конфисковать.
  • Отложенное налогообложение. Налог на доходы уплачивается в конце действия полиса и только в том случае, если по итогам была получена прибыль.
  • Особый порядок наследования. Если застрахованный уходит из жизни, то наследники сразу получают вложенную сумму без ожидания 6 месяцев.

Недостатки:

  • Скрытые комиссии. Комиссии напрямую влияют на доходность вложений. Инвестор о комиссиях узнает только при заключении договора. Поэтому невозможно просчитать конечную доходность инвестиций заранее.
  • Нельзя самому покупать и продавать ценные бумаги. Заключив договор, инвестор полностью отдает денежные средства в доверительное управление. Повлиять на доходность инвестиций инвестор не может. Страховая компания сама выбирает ценные бумаги, куда планирует инвестировать деньги застрахованных.
  • Страхование + инвестиции в 1 флаконе. Продавцы этих продуктов этот факт выставляют как преимущество, но на самом деле, это не выгодно инвестору. В итоге страхователь не может получить страховку при страховом случае, потому что нет четких предписаний в договоре. И теряет в доходности, оплачивая комиссии по страховке.

Страховые компании за рубежом (unit-linked)

Преимущества:

  • Защита от посягательств третьих лиц. Деньги защищены от конфискации, ареста, не делятся при разводе.
  • Прозрачность комиссий. Все комиссии известны до заключения договора. Это позволяет заранее просчитать доходность и построить четкие планы вывода средств.
  • Доступ к мировым ценным бумагам. Инвестор самостоятельно может покупать и продавать ценные бумаги по желанию.
  • Отложенное налогообложение. Не нужно сдавать отчетность и платить налог на доходы каждый год.
  • Особый порядок наследования. Не надо ждать 6 месяцев, чтобы получить деньги в наследство.
  • Защита от банкротства страховой компании на 100% вложенных средств с процентами.

Недостатки:

  • Обязательные платежи по графику. Страховые компании заинтересованы, чтобы их клиенты достигали целей в поставленные сроки, поэтому устанавливает обязательные платежи. Идеально подходит для новичков в инвестировании, кому трудно откладывать.
  • Считается, что в unit-linked высокие комиссии. Брокеры берут от 0,01% с одной операции. Но операций – покупок и продаж – в год может быть 20 и больше. Комиссия инвестора в unit-linked не превышает 3% в год. Сверх этого процента с инвестора ничего не взимается. Комиссии за покупку и продажу ценных бумаг уже учтены. Есть возможность снизить комиссии за счет получения дополнительных бонусов.

А теперь переходим к последнему шагу на старте инвестирования – выбор ценных бумаг. Обратите внимание, что этот шаг последний, а не первый.

Шаг 6. Выбрать ценные бумаги и начать инвестировать

Чтобы знать, какие акции и облигации покупать, нужно тщательно анализировать компании, которые их выпускают. Оценивать финансовое положение компании, ее платежеспособность, риски самого бизнеса и экономическую ситуацию на рынке и в стране в целом. Если этого не делать, то можно лишиться всех сбережений.

Чтобы усреднить риски отдельных акций и облигаций, стоит присмотреться к рынку коллективных инвестиций – Биржевым паевым инвестиционным фондам или БПИФам, Exchange Traded Fund – фондам, торгуемым на бирже или ETF.

При составлении портфеля нужно оценивать каждый фонд по следующим параметрам:

  • стоимость чистых активов – чем больше, тем лучше,
  • период работы самого фонда – чем дольше фонд на рынке, тем лучше,
  • доходность фонда за 10 и более лет – колебания доходности,
  • анализировать в какие ценные бумаги фонд вкладывает деньги пайщиков,
  • другие параметры.

Как видите, инвестирование – это не рулетка в казино. Чтобы начать инвестировать, нужно все тщательно проанализировать и спланировать. Только в этом случае инвестиции принесут доход, а цели будут достигнуты.

Как составить план и начать инвестировать?

  1. Самостоятельно
  2. Воспользоваться помощью финансового советника
ОписаниеПлан-МинимумПлан-СтандартПлан-Максимум
Актуализация целей+++
Расчет будущей стоимости целей+++
Оценка достижимости целей по срокам+++
Выявление финансовых возможностей+++
Расчет достижимости целей при текущих финансовых возможностях+++
Корректировка целей по срокам и стоимости+++
Подбор источников финансирования целей+++
Расчет размера резервного фонда и порядок накопления+++
Рекомендации по выбору вариантов хранения резервного фонда+++
Оценка финансовых рисков и страхование+++
Рекомендации по выбору страховщика+++
Определение риск-профиля инвестора++
Подбор посредника для инвестирования++
Подбор инструментов инвестирования и типового портфеля++
Подготовка документов для открытия счета у посредника+
Сопровождение портфеля 1 год+
Срок выполнения1 неделя2 недели2 недели

Внимание! На услугу составления плана действует специальная гарантия! Если считаете, что составленный план вам не подходит, в течение 2 недель готова вернуть его стоимость по первому требованию.

Сколько стоит подождать 1 год?

Пример расчетов выполнен с учетом средний доходности 7% годовых

Подождав 1 год, не инвестируя, теряете почти 800 тысяч уже к концу второго года. А на сроке 15 лет, недополучите сумму капитала равнозначную стоимости однокомнатной квартиры в небольшом городе. Ну что, оставляем все как есть или записываемся на консультацию?

Чтобы подобрать подходящий тариф Плана и узнать цену, нужно записаться на консультацию. Запишитесь на консультацию, заполнив форму обратной связи.

    Поделиться ссылкой: