20 сентября прошли выборы. Но не прошла ещё неделя, а предложения о повышении налогов и тарифов потекли рекой. Давайте посчитаем, сколько вы потеряете денег без системы.
Что изменится?
1. НДС 22% на зарубежные онлайн-покупки
Ставка 22% будет распространяться на товары, купленные на зарубежных онлайн-площадках. Налог будут уплачивать сами площадки как налоговые агенты. Плюс таможенный сбор 100 руб. за посылки до 200 евро. Техника, одежда, аксессуары из-за рубежа станут ещё дороже — минимум на 22%.
2. Налог на сверхдоходы сырьевых компаний
30% — для производителей цветных металлов и удобрений. 20% — для золотодобытчиков. Ожидаемые поступления — по 200 млрд руб. ежегодно в 2027–2029 годах.
Казалось бы, нас не касается. Но конечный потребитель — а это мы с вами — всегда оплачивает расходы компаний. Рост цен на бензин, продукты, стройматериалы — это прямое следствие.
3. Внесение наличных через банкоматы других банков через СБП
Лимиты: до 25 тыс. руб. за операцию, 50 тыс. в сутки, 200 тыс. в месяц. Возможна комиссия за переводы — от 1% до 3%.
4. Тарифы ЖКХ
Рост варьируется: от 8% (Хакасия, Чукотка) до 22% (Ставропольский край). В Москве — 15%, в Санкт-Петербурге — 14,6%. Новые тарифы отразятся в квитанциях за ноябрь.
5. Билеты в плацкарт и грузовые ж/д перевозки — рост на 9,2% и 8,5%
Что это значит для нас? Поездка к родственникам в другой город подорожает на 500–1500 рублей в одну сторону. Логистика для бизнеса — ещё больше.
Не все из этих законов могут вступить в силу. Но два изменения уже точно есть — тарифы ЖКХ и билеты на поезд.
И если посчитать на конкретных цифрах, то, допустим, коммуналка в Москве 15 000 рублей в месяц. После повышения на 15% — уже 17 250. За год это 27 000 рублей, которые не замечаем.
Поездка к родственникам туда-обратно — плюс 1 000–3 000 рублей. Если ездить 2–3 раза в год — ещё 3 000–9 000 сверху.
Итого только по уже принятым тарифам: около 30 000–36 000 рублей в год рост расходов.
А теперь умножьте на 5 лет. На 10. Прибавьте инфляцию. И вы увидите, что «мелочь» превращается в 150-360 тысяч рублей.
Остальные законы — только в проекте. Но цены однозначно будут расти. Вопрос только в том, сможем ли этим управлять.
И у нас есть два сценария.
Первый — ничего не менять.
Продолжаем жить как раньше. Один счёт для всего. Подушки нет. Инвестиций нет.
Каждый год государство забирает 150–360 тысяч через рост цен, налогов и тарифов. И мы это не видим, но чувствуем. И ничего сделать не можем, потому что нет системы, которая бы это отслеживала.
Это цена бездействия. Так это работает, когда финансы не выстроены.
Или второй — выстроить систему.
Создаём три ведра: оперативный бюджет, фонд плановых трат, подушка безопасности. Как только подушка достигает 12 месяцев расходов, свободные деньги идут в инвестиции.
Что меняется?
Мы видим рост тарифов заранее и учитываем их при составлении бюджета. За счёт системы контроля расходов мы можем этим управлять. То есть оптимизировать те деньги, которые в первом сценарии незаметно растворялись бы в повседневных тратах. Целевые накопления не тратятся на текущие нужды, а направляются в инвестиции и растут.
Это позволяет закрыть долгосрочные цели: стартовый капитал для детей, путешествия каждый год, загородный дом, собственная пенсия.
Разница не в доходе, а в архитектуре.
В обоих сценариях доход одинаковый. Расходы одинаковые. Законы — одни и те же.
Разница только в одном: есть система или её нет.
Государство не будет заботиться о нашем благополучии. Это факт. Заботиться о нём — наша ответственность.
Но заботиться — это не значит «экономить на всем». Это значит выстроить архитектуру, в которой:
- подушка защищает от форс-мажоров,
- фонд плановых трат закрывает предсказуемые расходы,
- инвестиции работают на долгосрочные цели,
- а мы спим спокойно, потому что знаем: что бы ни случилось с налогами и тарифами, система выдержит.
Задайте себе три вопроса:
Сколько конкретно у нас заберут новые законы в этом году? Посчитайте. Не «много», а конкретную цифру.
Есть ли система, которая это компенсирует? Или просто будем платить и не замечать?
Сколько потеряем за 10 лет, если ничего не менять? Умножьте годовые потери на 10, прибавить сложный процент — и увидим реальную цену бездействия.
Если цифры не устраивают — это хороший знак. Значит, готовы что-то менять.