Собрала для вас вопросы, которые наиболее часто мне задают про ПДС.
- Почему некоторые варианты участия в ПДС называют “схемами”?
Потому что люди заходят в программу на год, получают софинансирование от государства, а потом сразу расторгают договор и забирают деньги.
В законе пока есть такая лазейка. После 55/60 лет можно забрать деньги через год без потерь.
Но важно: после этого человек больше никогда не получит софинансирование ни по текущим, ни по будущим договорам ПДС.
👉 Это значит, что вы обмениваете разовую выгоду на отказ от всех будущих доплат от государства.
- Папе на пенсии предлагают: “вложите 36 000 ₽ — получите 72 000 ₽”. Это правда?
На текущий момент — правда.
В 2026 году пенсионеры могут так сделать. Но если воспользоваться этим механизмом, право на будущие доплаты исчезает навсегда.
Закроют ли эту лазейку в 2026 году — пока вопрос.
👉 То есть это работает как “разовая акция”: получили деньги сейчас — закрыли себе доступ к программе в будущем.
- Какие минусы у программы?
Считаю, что у программы два ключевых минуса.
Первый — инвестиционный доход на уровне инфляции и ниже. Чтобы обеспечить максимальную сохранность, НПФ вкладывают деньги в самые надёжные ценные бумаги (гособлигации, облигации компаний), избегая рисковых инструментов, хотя там и выше доходность. Поэтому рассчитывать на высокий инвестиционный доход участникам ПДС не стоит.
👉 Капитал, скорее всего, не будет заметно расти — его основная задача здесь сохранить, а не приумножить.
Второй — последствия при досрочном расторжении договора. Решив забрать деньги раньше, чем заканчивается срок действия договора, участники теряют инвестиционный доход, а также софинансирование — как по текущему, так и по последующим договорам. Платят комиссии и штрафы фонда — в отдельных случая доходят до 30% от суммы сбережений.
👉 То есть “передумать и выйти” может оказаться очень дорогим решением.
- Учитываются ли проценты по вкладам как доход для доплаты?
Да, учитываются. В расчёт включаются все доходы, облагаемые НДФЛ, кроме:
- материальной выгоды от продажи/дарения имущества;
- выигрышей в лотереях и азартных играх.
👉 Поэтому даже пассивные доходы могут повлиять на размер доплаты от государства.
- И главный вопрос: почему государство так активно продвигает ПДС?
Здесь, на мой взгляд, присутствуют два основных момента.
- Государству нужны «длинные» деньги, чтобы вложить в экономику страны и получить отдачу.
- Нужно дать самозанятым и ИП какой-то инструмент, чтобы они формировали собственные накопления на пенсию.
👉 По сути, государство перекладывает ответственность за пенсию на нас.
С учётом демографии и нагрузки на бюджет рассчитывать только на государственную пенсию становится всё сложнее.
👉 Это значит, что без личных накоплений привычный уровень жизни на пенсии сохранить будет сложно.
❓Какие у вас вопросы по ПДС? Пишите, разберу в следующих материалах.