Ипотека с использованием материнского капитала. Что нужно сделать, чтобы сэкономить? Как повысить вероятность одобрения? Как сократить срок погашения и снизить переплату процентов?
Большая часть людей, когда планирует брать ипотеку для решения жилищных вопросов или просто использовать материнский капитал, основной целью ставит получение той самой ипотеки. Главное, чтобы одобрили, думают они.
Но только малая доля задумывается, из каких денег собирается выплачивать эту ипотеку, которая порой растягивается на 15-20 лет.
Потом, уже позднее, приходит осознание, что 15-20 лет платить по 20-30 тысяч становится, очень тяжело. Потому что возникают другие не менее важные задачи.
За 25 лет совместной жизни мы с мужем использовали ипотеку 4 раза. И только самую первую мы платили 8 лет. Остальные успевали зарывать за 1-3 года. Все потому, что тщательно планировали.
Что нужно сделать, чтобы сэкономить на ипотеке
Изучить условия банков
- Обращаем внимание на размер первоначального взноса. Если есть неиспользованный материнский капитал, то принимает ли банк его в качестве первоначального взноса.
- Дает ли банк ипотеку в вашем возрасте. По опыту скажу, чем старше мы становимся тем не охотнее банки дают ипотеку. Не каждый банк дает добро кому за 45.
- Если в качестве первоначального взноса используется материнский капитал, то на какую сумму кредита можно рассчитывать.
Допустим, маткапитал 587 тыс., то банк может одобрить +- 3 млн. А если часть маткапитала уже потрачена, о сумма может выйти гораздо меньше.
И сможете ли вообще купить нормальное жилье на эту сумму. Может сложиться ситуация, когда и сами жить не можете, площадь жилья не позволяет. И сдать в аренду сложно, потому что нормальных жильцов сложно найти. И продать не получается.
В итоге, чемодан без ручки: и бросить жалко и тащить неудобно. При этом налоги, страховки, коммунальные платежи и платежи по ипотеке платить никто не отменял. - В каких страховых компаниях банк разрешает страховать жизнь и имущество. Если страховаться не в банке, можно сэкономить до 2-3 раз. Лучше застраховаться заранее и прийти на заключение сделки уже со страховкой.
Подобрать страховку
Тщательно изучаем риски, за что страховая компания возмещает ущерб. Потому что за каждый риск оплачиваем из своего кармана.
Бывает, что страхуют от падения самолетов и наводнений, что в принципе, для некоторых населенных пунктов возникновение таких ситуаций маловероятно.
Накопить на первоначальный взнос
Если не хватает материнского капитала на первоначальный взнос, тогда считаем на кредитном калькуляторе сумму ежемесячного платежа. Полученную сумму откладываем в течение 12 месяцев и учимся жить без нее. Так проверите, свои возможности и дисциплину.
Если все хорошо, первоначальный взнос существенно вырастает. Процентная ставка по ипотеке сокращается и повышается вероятность одобрения кредита. Кстати, лояльность банков к заемщикам повышается, если есть первоначальный взнос наличными.
Найти дополнительный доход для досрочного погашения ипотеки
Если планируете проживать в купленной квартире, а не сдавать в аренду. То лучше заранее определить источники погашения ипотеки. Это могут быть возвраты из налоговой, если еще право на имущественные вычеты не реализовали. Различные премии, денежные подарки, подработки и т.д.
Даже 50 тыс. раз в год сокращают ипотеку в 2 млн. на 6 лет.
Это может быть доход от продажи старого жилья, из которого переселились в новое или другого имущества. Главное, этот вопрос решить ДО получения ипотеки.
Рассчитать срок ипотеки с учетом досрочного погашения и сумму сэкономленных процентов
Именно это шаг дает мотивацию к досрочному погашению. Тогда все доходы легче аккумулируются и не уходят в неизвестном направлении.
В итоге проделав эти шаги, повышаете вероятность получения ипотеки, на выгодных для вас условиях, сокращаете срок ипотеки и переплату на процентах.