2033 год. Егор только что закончил школу. Время выбирать, где продолжать образование. Егор способный и талантливый юноша. В школе ему сулили выдающее будущее, прекрасно мыслит в химии и физике, вполне мог бы поступить в МГУ и получить образование в Оксфорде или Гарварде. Но они с мамой решили остаться в родном городе.
Мама Егора – Ирина, репетитор по математике, ей 53 года. Последние 15 лет она готовила выпускников школ к сдаче выпускных испытаний. Одинокая мама всегда старалась обеспечить сына всем необходимым и дать лучшую базу знаний. У нее это прекрасно получилось! Но дальнейшее образование ей не по силам. Егор может поступить в МГУ на бюджет, но для учебы в Москве нужны деньги, чтобы оплачивать жилье и текущие расходы сына. Таких денег у нее сейчас нет. Да и пора бы уже позаботиться о своей старости, чтобы не обременять сына своим существованием в будущем…
Стоп!
Такой сценарий мог бы быть у семьи, если бы Ирина не копила деньги для сына на обучение за рубежом
Сегодня Ирине 40 лет, одинокая мама, воспитывает сына 5 лет. Она желает самого лучшего для сына. Решила уже сейчас создавать капитал для сына на обучение за рубежом и собственной пенсии, чтобы в будущем не сожалеть об упущенном времени.
Учитывая, что цены на обучение за рубежом и в России каждый год повышаются в среднем на 5%, то цены через 13 лет за 4 года обучения будут следующими:
Ирине комфортно откладывать по 20 тыс. рублей. Расходы на семью составляют 50 тыс.р. в месяц. Сейчас у Ирины есть накопления 60 тыс.руб. Предполагаем, что доходы будут расти не ниже уровня инфляции. За 2019 год уровень инфляции составил 3,05%.
В мировой практике считается, что для сохранения уровня жизни на пенсии достаточно получать 70% от текущих расходов. В нашем случае пенсия составит 35 тыс.р. в месяц.
Прежде чем создавать капитал, нужно сформировать финансовую подушку. Размер подушки должен быть 300 тыс.р., чтобы ее хватило на 6 месяцев. Так как Ирина специалист, работающий на себя, нужно больше времени перестроиться, если вдруг условия работы поменяются. При расчете будем использовать имеющиеся сбережения — 60 тыс.р.
Для создания и хранения финансовой подушки лучше использовать банковский вклад. Нужен вклад с ежемесячной капитализацией, с возможностью пополнения и снятия средств без потери процентов. Процентные ставки на сегодняшний день в среднем составляют 4%.
Ирина относится к инвесторам умеренного риска. Так как период накопления долгосрочный, можно использовать инвестиции с большей долей агрессивности, чтобы на долгом сроке получить бОльшую доходность. Для расчетов используем доходность 10%
Расчет денежного потока достижения финансовых целей
В итоге Ирина через 13 лет регулярных отчислений получит капитал 5 040 тыс. рублей. Из этой суммы она сможет каждый год Егору оплачивать обучение за рубежом. Эта сумма ей позволит оплатить любой ВУЗ мира. Егор получит специальность, о которой мечтает. А через 20 лет Ирина получит пассивный доход 35 тыс. рублей в месяц.
Дополнительные рекомендации Ирине.
- Ирине следует задуматься о защите материального положения и застраховаться от несчастных случаев и инвалидности, так как она является единственным кормильцем.
- Расчеты основывались на множестве предположений и допущений. Поэтому финансовый план план не может с уверенностью гарантировать точность достижения результатов в будущем. План нужно пересматривать каждый год.
Если хотите разобрать свою финансовую ситуацию, приходите на консультацию. Записывайтесь здесь.