Хотите снизить риски в инвестировании и заработать? Предлагаю вам посмотреть в сторону ПИФов – паевые инвестиционные фонды.
Это уже готовый диверсифицированный портфель, которым управляют знающие люди. Назвать их профессионалами язык не поворачивается, потому что они косячат иногда, еще и деньги за это берут.
Но…
Не торопитесь делать поспешные выводы. Везде есть свои достоинства и недостатки.
Обращаю ваше внимание. Это не реклама и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Начнем с достоинств.
-Диверсификация портфеля. В фонде находится множество активов, поэтому он меньше зависит от возможных проблем с отраслью, компанией или нишей.
Например, в фонде могут быть акции 100 компаний — когда акции одной подешевеют, другие могут вырасти в цене.
-Больше возможностей. ПИФы имеют доступ к финансовым инструментам и рынкам, которые могут быть не доступны инвестору с небольшими сбережениями без знаний и опыта.
-Доступность. Паи ПИФов стоят дешевле, чем имущество, которое в нём содержится. Например, одна акция «Норникеля» на 29 января 2024 года стоит 16 016 рублей. А один пай фонда «АТОН — Российские акции +», куда входит «Норникель», стоит 109,73 рубля. При этом пай, помимо «Норникеля», содержит в себе ещё 36 компаний.
-Безопасность. Работа ПИФов регулируется федеральным законом «Об инвестиционных фондах» и контролируется Центральным банком и специализированным депозитарием.
-Экономия времени. Не нужно самостоятельно подбирать активы.
-Налоговые льготы. Их можно покупать на бирже через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и получать налоговые льготы.
Недостатки паевых инвестиционных фондов
-Доход не гарантирован. Цена паёв привязана к стоимости активов в портфеле фонда. Если фонд вложился в недвижимость, а она начнёт падать в цене, то и стоимость пая будет уменьшаться.
Ещё пример. Если портфель ПИФа состоит из одних акций нефтедобывающих компаний, то он привязан к цене на нефть. Если нефть дорожает — цена паёв растёт, дешевеет — цена падает.
-Потеря контроля над инвестициями. Пайщики не могут самостоятельно выбирать активы и влиять на доходность вложенных денег.
-Высокие комиссии и сборы. За покупку и продажу паев фонды берут комиссию, которые существенно влияет на общую доходность вложенных денег. Комиссии некоторых фондов достигает до 10% в год. Ее взимают вне зависимости от результата работы фонда.
-Непрозрачность. Этот риск характерен для российского рынка. Механизм работы и инвестиции ПИФов могут быть непрозрачными, что может привести к неправильным решениям и потерям.
Например, фонд «Райффайзен – Золото» 80% вкладывает деньги пайщиков в иностранные фонды золота, а остальные 20% средств – в облигации федерального займа. Во времена, когда золото росло в цене, стоимость паев этого фонда падала, из-за имеющихся в составе облигаций.
Поэтому перед покупкой необходимо тщательно анализировать, из чего состоит портфель фонда.
-Риск выбора инвестиционной компании. Выбор правильной инвестиционной компании подлежит отдельному анализу. Так как сохранность и доходность вложенных денег напрямую зависит от надежности компании.
-Не выплачивают дивиденды. За долю в ПИФе не полагается дивидендов или процентов от прибыли. Деньги можно получить, только если продать пай. Дивидендные инвестиционные фонды есть только на зарубежных рынках. Если интересно, ставьте + в комментариях. Расскажу.
Как заработать на паевых инвестиционных фондах?
Чтобы заработать, нужно покупать несколько ПИФов из разных секторов экономики, стран и инвестиционных инструментов – акций, облигаций, золота и т.д. То есть составить сбалансированный инвестиционный портфель ценных бумаг.
Как видите, фонды, как и любой инвестиционный инструмент, имеют свои достоинства и недостатки. Подходят ли они вам? Какие фонды лучше покупать? Можно это узнать, заказав услугу «Определяем, куда вкладывать деньги».