Начинающие инвесторы уверены, чтобы получать доход нужно правильно выбрать актив. Отчасти это так, но не совсем. С чего же на самом деле начинаются инвестиции?
Вот три реальные истории. Имена изменены.
История 1.
Елена — предприниматель. Получила за последние 5 лет первые дивиденды от своего предприятия. Она хотела сохранить их от инфляции. В рекламе от страховой компании увидела предложение, в котором обещали 19% за 3 месяца.
Это был договор накопительного страхования жизни. Елена заключила договор, но через месяц деньги срочно понадобились. Она не смогла их снять в нужный срок. Елена осталась в минусе из-за комиссий и решила больше никогда не связывать со страховыми компаниями.
История 2.
Олег где-то слышал, что золото – защищает деньги в кризис. Но решил не рисковать и открыл обезличенный металлический счет в банке. После заключения договора цены на золото пошли не вверх, а вниз. Олег теперь взволнован.
История 3.
Ольга решила накопить на образование ребенку в ВУЗе с помощью облигаций. А еще начитавшись про пользу диверсификации, она решила покупать как можно больше разных облигаций разных эмитентов, которые ей казались надежными.
Шло время, приходили купоны, но почему-то капитал не прирастал – облигации дешевели, а если росли в цене, то очень медленно. К тому же Ольга иногда переводила полученные выплаты в банк, когда ей не хватало на повседневные расходы.
Однажды облигации так сильно подешевели, что Ольга испугалась и продала всё, а деньги переложила в банк, так надежнее.
Казалось бы, совершенно разные истории, что может быть у них общего?
Многие на старте инвестиций используют подход «сверху вниз», а не «снизу вверх». То есть инвестор выбирает сначала актив, а потом полученные результаты пытается подстроить свои цели. А должно быть наоборот – сначала цели, а потом актив.
Приведу аналогию. Человек сначала покупает билет на самолет, а потом решает, куда ему лететь. И потом с помощью купленного билета до Таиланда пытается добраться до Парижа.
Каждый актив – транспортное средство, которое доставляет инвестора из точки А в точку Б. Поэтому, прежде чем покупать какой-либо актив, нужно определить точку Б. Куда собственно едем, господа?
Инвестиции всегда начинаются с составления личного финансового плана
После, когда уже инвестор определится с целями, нужно составить личный финансовый план.
Инвестиции всегда связаны с риском потери денег. Если инвестор будет действовать просто по настроению или по совету знакомых, от этого станет только хуже.
В процессе инвестирования всегда страшно потерять деньги или упустить выгоду. Очень хочется последовать чьему-то успешному примеру.
Не наломать дров, заработать и достичь своих целей помогает четкое следование финансовому плану. Его нужно пересматривать хотя бы раз в год или раньше — когда меняется финансовая ситуация в семье. Например, рост дохода, рождение ребенка или, когда цель достигнута.