Когда человек приходит с таким запросом, он часто ожидает, что финансовый советник сейчас внимательно на него посмотрит, сделает расклад рынка по пенсионным накоплениям, расскажет про ситуации в НПФ и новой Программе долгосрочных сбережений (ПДС) и сразу даст готовый ответ.
Но давайте проведем аналогию с посещением врача.
Допустим, вы обращаетесь к терапевту с болью в животе. Врач проводит осмотр. Но прежде чем поставить окончательный диагноз, он назначает анализы и обследования. И только после изучения их результатов дает рекомендации.
Точно так же обстоит дело с финансами.
Прежде чем дать ответ, стоит ли переводить накопительную пенсию в ПДС, как лучше создавать пенсионный капитал и куда вкладывать деньги, нужно сначала ответить на ряд вопросов:
- Какого размера пассивный доход я хочу получать на пенсии?
- Какая сумма для этого необходима?
- Сколько времени у меня есть до выхода на пенсию?
- Какими ресурсами я располагаю прямо сейчас?
То есть, по сути, нужно составить стратегию финансовой жизни и сделать расклад денежных потоков на 10–20 лет вперед.
И только ответив на эти вопросы и проведя точные расчеты, можно дать развернутый ответ: стоит ли переводить накопительную пенсию в ПДС, какие альтернативные варианты есть на рынке и что подойдет именно вам.
Если же консультант без анализа вашей ситуации и расчетов сразу предлагает конкретное решение — значит, перед вами продавец финансовых продуктов. Его цель — продать и получить комиссию, а не решить вашу проблему.
Когда консультант начинает с вопросов — это хороший знак.