Работа на себя всегда сопряжена с нестабильным доходом. Поэтому сложно, что-либо планировать и достигать финансовых целей. Например, накопить на недвижимость.
Во фрилансе я уже 16 лет. Мне очень нравится личная свобода, которую мне дает работа на себя. Но с точки зрения личных финансов планировать доходы, соответственно, и траты на месяц сложнее. Нет постоянной еженедельной зарплаты и регулярного графика получения дохода.
Как планировать свои расходы, когда не знаешь, сколько денег получиться заработать?
Составление бюджета усложняется, когда доход нестабильный. И это проблема не только для самозанятых вроде меня. Существует бесчисленное множество сотрудников, работающих на комиссионных, доходы которых могут сильно варьироваться от месяца к месяцу.
Я веду учет доходов и расходов 10 лет. Вот некоторые шаги, которые помогают мне планировать бюджет с нестабильным доходом.
Определяю минимальный уровень дохода в месяц
Первая цель составления бюджета с нестабильным доходом — найти минимальный уровень дохода.
Под минимальным уровнем дохода я имею в виду сумму денег, которую могу получить в самый худший месяц. Это могут быть продажи не в сезон. Или когда спрос на товары и услуги минимален.
Для репетиторов это могут быть летние месяцы. А для рукодельниц все дни, кроме предпраздничных.
Как определить минимальный уровень дохода? Некоторые эксперты по финансам рекомендуют использовать среднее значение за последние 12 месяцев. Или на то количество месяцев, которое вы проработали на себя.
Это не плохая стратегия. Но я предпочитаю видеть более реальную картину, поэтому использую другой способ. Я использую свой худший месяц за последний год, как мой минимальный уровень дохода.
Когда я только начинала вести учет своих денег, и не было других данных, угадайте, каким был мой худший месяц? Верно, прошлый месяц.
Вы тоже можете так сделать, если решили начать планирование финансов и достигать больше целей.
Пока не получите больше данных для составления своего бюджета, у вас могут быть месяцы, когда получаете меньше, чем минимальный доход.
Я предпочитаю стратегию «худший доходный месяц за последний год» стратегии «средний доход» по одной простой причине. Мне нужно зарабатывать больше, чем мой минимальный уровень, почти каждый месяц.
Планирую бюджет исходя из минимального уровня дохода
Теперь, когда я определила минимальный уровень дохода, эту сумму включаю в доходную часть своего бюджета. И так как я планирую свой бюджет, мои расходы просто должны быть меньше минимального уровня дохода. И точка.
Я знаю, что сделать это нелегко.
Если честно, требуется большая дисциплина, чтобы оставаться в рамках бюджета, который мы с мужем устанавливаем для определенных категорий …. особенно продукты!
Предпочла бы я включить в свой бюджет то, что, по моему мнению, собираюсь получить в этом месяце, а не минимальный уровень дохода? Безусловно.
Но мне нравится чувство уверенности. Если я буду придерживаться установленного бюджета, высока вероятность, что цифры сойдутся в конце месяца. И в большинстве месяцев у меня будут оставаться деньги.
Вот тут-то и вступает в игру последний шаг.
Составляю список желаний на тот случай, когда мой доход превысит минимальный уровень
Так как планирую использовать месяц с худшим доходом за прошлый год в качестве минимального уровня дохода, понимаю, что в большинстве месяцев я буду приносить больше дохода, чем заложено в бюджете. И если используете подобную стратегию, вы будете оказываться в такой же ситуации.
Что делать с дополнительными средствами?
Во-первых, я бы рекомендовала ежемесячно выделять определенный процент от этих дополнительных денег на сбережения.
Для ясности, я здесь не говорю об обычных сбережениях и инвестировании. Если это вообще возможно, это должно быть включено в ваш обычный ежемесячный бюджет.
Но в те месяцы, когда у вас остаются деньги, почему бы не повысить норму сбережений?
Что касается меня, то откладываю 20% своих «лишних» денег. А что делаю с оставшимися 80%?
У нас с мужем есть «список счастья», на которые мы хотели бы накопить со временем. Какие вещи есть в нашем списке?
- Благоустройство дома
- Мебель
- Бытовая техника
- Отпуск
- Развлечения (концерты, выставки, билеты в парк развлечений)
Моя мотивация зарабатывать еще больше растет, когда исполняются желания из нашего «списка счастья».
Так выглядит наш список. Ваш «список счастья» может выглядеть совершенно иначе.
А если вы еще не создали хотя бы шестимесячную финансовую подушку, это должен быть первый пункт в вашем списке. Финансовая подушка дает уверенность и стабильность, как в финансовом, так и в эмоциональном плане. Особенно когда имеете дело с нестабильным доходом.
Если это используете, получите «бонус»
Используя эту стратегию, можно полностью перевернуть проблему несбалансированного бюджета доходов с ног на голову. Вместо того, чтобы нестабильный доход был постоянным источником стресса, можно закончить большинство месяцев с ощущением, что получил «бонус» в конце месяца.
И это дает возможность спокойно взглянуть на свой бюджет, вместо того чтобы избегать его как чумы. Бюджет, который вы действительно будете использовать, всегда самый лучший.
Если ваш нестабильный доход превратил планирование бюджета в постоянную головную боль, реализуйте эти идеи.
Вы составляете бюджет на месяц или год? Какие сложности у вас возникают?